Série « Catalyseurs de changement : Les voix des partenariats du PAT-MDE »
Découvrez comment l’assistance technique à court terme fournie dans le cadre de l’initiative PAT-MDE a permis au ministère du Développement de la Femme et des Droits Humains de la Somalie de renforcer ses capacités institutionnelles et de faire progresser la gouvernance inclusive. Dans cette nouvelle série, les partenaires du projet reviennent sur la manière dont une expertise ciblée a soutenu leurs efforts. Le programme PAT est financé par le gouvernement du Canada par l’entremise d’Affaires mondiales Canada et mis en œuvre par Alinea International.
Contexte
La première évaluation nationale des risques de la Somalie, publiée en 2022, a identifié le système bancaire et financier du pays comme étant à « haut risque » en matière de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Cette situation complique les efforts de la Somalie pour rétablir la confiance et faire affaire avec les banques et institutions financières internationales.Au cours des dernières décennies, le gouvernement fédéral de la Somalie et la Banque centrale de Somalie (CBS) ont multiplié les efforts pour réintégrer le pays dans le système financier mondial. L’initiative de la CBS visant à créer un secteur financier stable est essentielle à la reconstruction de l’économie somalienne. Malgré des avancées notables, la Somalie continue de faire face à des risques importants pour sa stabilité financière et sa croissance économique globale.
Pour répondre à ces défis, la CBS a sollicité un appui afin de renforcer sa capacité à surveiller la conformité des banques et des services de paiement mobile aux règles de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LBA/FT). En 2023, le projet PAT-MDE a collaboré avec Mahad Shide, directeur du département de l’agrément et de la supervision de la CBS, ainsi qu’avec l’expert canadien Mohammed Adam. Ensemble, ils ont œuvré au renforcement d’un système bancaire et financier plus solide et plus stable. Mahad a par la suite partagé son expérience et les changements positifs découlant de ce partenariat avec le Canada.
L’histoire de Mahad Shide
Mahad a exprimé sa reconnaissance envers le projet PAT-MDE et le soutien apporté par l’expert canadien Mohammed Adam.
« Cette initiative nous a permis de développer les bons outils pour les inspections sur site et hors site, en particulier pour les opérateurs de paiement mobile (MMO) », a-t-il déclaré. « Elle nous a également aidés à créer des modèles de rapports et d’évaluation des risques pour mieux cerner les risques liés aux MMO. »
L’expert canadien a accompagné l’équipe de la CBS en leur fournissant des conseils pour améliorer leur surveillance de la conformité aux règles de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LBA/FT). Il a également contribué à la création d’outils pratiques — manuels, lignes directrices et modèles — que le personnel de la CBS utilise toujours. Ces ressources sont particulièrement appréciées par le directeur et ont été pleinement adoptées par l’équipe, qui continue de les adapter à ses activités.
Selon Mahad, l’un des résultats les plus importants du partenariat est survenu après la fin de l’initiative, lorsque la CBS a élaboré de nouvelles lignes directrices pour les transactions par argent mobile. Bien que ces directives aient été développées par la suite, elles reposent directement sur les recommandations de l’expert canadien. À la suite de ces suggestions, la CBS a consulté l’industrie des MMO et, en 2024, a introduit des plafonds de transactions clairs pour les comptes d’argent mobile, selon le niveau de risque. Ce niveau est déterminé par la vérification de l’identité d’une personne à l’aide de documents comme un passeport ou une carte d’identité nationale. Les utilisateurs vérifiés sont considérés comme présentant un risque moindre et ont des plafonds plus élevés, tandis que les utilisateurs non vérifiés sont jugés à risque plus élevé et ont des limites plus basses.
Bien que certains MMO aient déjà appliqué leurs propres limites auparavant, ces nouvelles lignes directrices uniformisent les règles à l’échelle nationale. Mahad a souligné que tous les MMO de Somalie appliquent désormais les nouveaux plafonds. Cette mesure contribue à réduire les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme liés aux services d’argent mobile. Il a indiqué qu’il s’agissait de l’un des résultats les plus utiles depuis la fin de l’initiative.
Selon Mahad, les nouvelles lignes directrices ont également renforcé le rôle de la CBS en Somalie.
« Cela a montré que le secteur financier est prêt à collaborer avec la banque centrale », a-t-il affirmé.
Il a expliqué qu’en tant qu’autorité financière du pays, la CBS est responsable de la protection de l’intégrité du système financier en réduisant les risques. Ces efforts et l’adoption des nouvelles lignes directrices démontrent que la CBS progresse concrètement dans la réalisation de son mandat.
Conclusion
Bien que cette initiative soit terminée, son héritage se poursuit. Mahad est convaincu que ces changements contribuent à renforcer l’intégrité du système financier de la Somalie. Avec le temps, affirme-t-il, ils aideront à stimuler l’économie du pays, à réduire la corruption, à lutter contre le terrorisme et à améliorer les conditions de vie du peuple somalien.